Ипотечен калкулатор за тристаен апартамент
Тристайният, който гледате
| Сума | |
|---|---|
| Месечна вноска | … |
| Вноската в лева | … |
| Нетен доход на домакинството (при 45%) | … |
| Самоучастие | … |
| Кредит | … |
| Данък при придобиване | … |
| Нотариална такса и вписване (ориентир) | … |
| Комисиона вкл. ДДС | … |
| Оценка и такса обработка | … |
| Разходи по сделката | … |
| Нужни собствени пари | … |
| Собствени пари спрямо общия разход | |
| Платени лихви за целия срок | … |
Как калкулаторът смята
Вноската е анюитетна, тоест една и съща всеки месец. В началото по-голямата част от нея е лихва, към края почти цялата е главница. Главницата е разликата между цената и самоучастието. Местният данък е процент от цената; в действителност се смята от по-високата сума между договорената цена и данъчната оценка, но при тристайните в София цената почти винаги е по-високата. За нотариуса ползваме опростена версия на тарифата: около 0,55% от цената, между €250 и €1 600, плюс ДДС. Вписването в Имотния регистър е 0,1%. Банковите разходи са €200 за оценка плюс такса за обработка като процент от кредита. Нужният нетен доход е вноската, делена на 0,45, тоест вноската да е до 45% от него.
Пример с тристаен за €260 000
При 20% самоучастие кредитът е €208 000. За 30 години при 2,7% вноската е около €844. Ако скъсите срока на 25 години, вноската става €954; ако го удължите на 35, пада на €766, но плащате повече лихва общо. Половин процентен пункт по-висока лихва вдига вноската при 30 години до €900. Разходите по сделката при тези условия излизат около €11 300 без комисиона. Значи в деня на нотариуса трябва да имате около €63 300. Ако банката даде 85%, самоучастието пада до €39 000, а вноската се качва до €896.
Тристаен срещу наем
Медианният наем на тристаен в София е €850 на месец. Вноската по медианния тристаен (€260 300) с 20% самоучастие за 30 години е около €845. Разликата е, че наемът отива при хазяина, а вноската постепенно изплаща жилище. Разликата е и в това, че за покупката ви трябват около €63 400 в брой, които при наема остават в джоба ви.
Когато продавате двустаен, за да купите тристаен
Медианата на двустаен в София е €173 400, на тристаен €260 300. Ако продавате двустаен без кредит, парите от него покриват самоучастието и разходите и остава кредит за около €98 200. Тогава вноската е много по-лека: около €398 за 30 години. Трудността е във времето. Продавачът на тристайния иска капаро сега, а купувачът на вашия двустаен може да се бави с кредита. Банките предлагат мостови решения и кредити, обезпечени със старото жилище, но ги договорете преди да дадете капаро. Повече за това в кредит за тристаен.
Как да свалите вноската
- Сравнете поне три банки. Разликата в лихвата от 0,3 пункта при кредит над €200 000 е над €30 на месец.
- Двама кредитополучатели с доходи дават по-добър профил и понякога по-ниска лихва.
- Пазарете цената. Всеки 5 000 евро отстъпка са около €20 по-малко на месец за 30 години.
- Питайте дали банката смята такса за предсрочно погасяване, ако очаквате пари по-късно.
- Ако купувате от собственик, комисионата пада и спестявате 2 до 3% от цената.
Кажете какъв тристаен ви трябва, ние ще пресеем обявите
Заявката е безплатна и не ви обвързва с нищо. Не посредничим и не взимаме процент от сделката. Получавате обяви, ориентир за цената и въпросите, които да зададете на продавача.
- Две отделни спални, етаж, паркомясто
- Сравнение с цената на кв.м в района
- Можете да изберете само имейл
Въпроси за кредита
Колко самоучастие трябва за тристаен?
Повечето банки финансират до 80%, някои до 85% от по-ниската стойност между цената и банковата оценка. За тристаен за €260 000 това са €39 000 до €52 000 собствени пари, а данъците и таксите идват отгоре.
Какви доходи иска банката за такава вноска?
Правилото, с което банките работят, е вноските по всички кредити да не надхвърлят около 40 до 50% от нетния доход. При вноска €844 това значи домакинство с поне около €1 875 нетно на месец. Двама кредитополучатели събират доходите си.
Кои разходи влизат в сметката?
Местен данък при придобиване (3% в Столична община, от по-високата между цената и данъчната оценка), нотариална такса по тарифа, 0,1% вписване, банкова оценка, такса за обработка на кредита, комисиона на агенция, ако има такава, и адвокат за проверка на документите.
Какво не показва калкулаторът?
Застраховките на имота и живота, които банката изисква, обикновено няколкостотин евро годишно. Не показва и промяна на лихвата: при плаваща лихва вноската може да се движи. Ремонтът и обзавеждането също са извън сметката.
Точна ли е сумата за нотариуса?
Приблизителна е. Смятаме около 0,55% от цената, не по-малко от €250 и не повече от €1 600, плюс ДДС. Точната сума нотариусът я изчислява по тарифата според материалния интерес.